汽車借款免留車必知六大要點，讓你申請更安心

在資金需求緊急、但你又離不開你的愛車時，「汽車借款免留車」成為不少人會考慮的方案。什麼是 汽車借款免留車？它與一般汽車貸款或傳統留車借款有何不同？怎麼申請比較安全、條件比較友善？本文以聯通貸 (liantong.com.tw) 的方案為參考，幫你釐清六大重點，讓你在申辦過程中不踩雷、更從容。

一、什麼是汽車借款免留車？

汽車借款免留車，正如它的名稱——借款人以名下汽車作為擔保品，但不必把車輛交給貸款機構保管，借款期間仍可繼續使用原車。

在聯通貸的說明中，這種方式允許車主「保有車輛在身邊使用」，不影響日常通勤或工作。

相較於傳統「留車借款」需要將車輛交出，汽車借款免留車 被視為更靈活的資金方案。但也因為風險較高，條件與費率可能比較嚴格。

二、六大必知要點

下面這六點，是在考慮是否要申辦汽車借款免留車時必須清楚的重點。

1. 車主與車輛必須名下登記一致

要辦理汽車借款免留車，貸款機構會要求車輛所有權必須登記在藉款人名下。若車主不是你本人，就無法進行該筆借款。

此外，在申請時需檢驗車輛是否有未繳罰單、稅務或其他法令問題，這些也可能影響審核。

2. 車況與年齡影響貸款額度

車輛的車齡、里程數、是否曾發生重大事故或改裝都會影響評估價值。車況越好、年齡越新、保養越完整，貸款額度通常越高。

舊車或里程高車輛在審核過程中可能被要求降低額度或甚至被拒絕。

3. 利率、手續費與動保設定要看清

因為風險較高，汽車借款免留車 的利率通常高於銀行貸款或低風險的抵押貸款。

在聯通貸的方案中，借款人需要審查​​利率、動產擔保設定（動保設定）、手續費、費用是否透明標示，以及逾期條款是否合理。

此外，有些機構可能會要求進行動保設定，也就是將貸款債權登記為動產擔保，以防借款人變賣車輛。貸款合約中應明訂該設定費用與責任。

4. 審核與撥款速度

在急需資金的情況下，審核速度與撥款效率非常關鍵。

根據聯通貸的資料，汽車借款免留車方案可在資料齊全情況下快速審核與撥款。部分案件最快可在 24 小時內撥款。

不過要注意：若車況複雜、信用條件較弱，審核時間可能會延長。這也是為什麼要在前期準備齊全資料、車輛狀況良好。

5. 還款方式與提前清償彈性

好的免留車方案會在還款方式上提供彈性，例如：僅付利息、分期攤還本金、提前還款不罰金等。聯通貸在其汽車貸款方案中即提供這些彈性選項。

若合約中有綁約條款或違約金條款，要特別注意，以免未來還款受限或多付費用。

6. 風險與違約後果要清楚

即使你仍可開車使用，但 聯通貸在藉款期間對車輛擁有抵押權。這意味著若你遲延或無法還款，貸款機構可能會依法行使權利，例如拖車回收、拍賣變賣車輛以償還債務。

此外，借款期間不得隨意改裝、轉讓或​​變更車輛登記，否則可能構成違約或引發糾紛。

貸款中也應注意隱私風險與契約條款陷阱，要確認合約是否有隱藏額外手續費或高額罰則。

三、聯通貸的特色與優勢

在眾多貸款機構中，為什麼有人會選擇聯通貸來做汽車借款免留車？以下是其主要特色與優勢：

• 申請條件寬鬆：不強制聯徵查詢，不需保人，也不限職業或收入證明（若有財力佐證較佳）

• 快速撥款：部分個案最快可 24 小時內撥款到位，提升資金效率

• 彈性還款：可選擇不同還款方式，不需綁約，提前償還無違約金選項

• 高額貸款：有時可貸到車價的 1.3 倍，視車況與財力證明而定

• 透明公正：合約條款、利率、手續費、設定費用等皆清楚標示，無隱藏成本

四、FAQ（常見問題）

Q1：年齡未滿 20 歲可以申請汽車借款免留車嗎？

通常藉款人需年滿 20 歲並具有完全行為能力才可獨立申請。如未滿 20 歲，可能需要監護人介入簽署或合作辦理。

Q2：信用有瑕疵或過去有逾期紀錄還能申請嗎？

有些借款機構（例如聯通貸）不會強製做信用聯徵查詢，因此信用瑕疵者仍有可能申請。但可能會被要求更高利率或更嚴格條件。

Q3：車齡很高或車況較差還能藉款嗎？

可能仍有機會，但額度會大幅折扣，利率可能較高，甚至有機構可能拒絕審核。若車況真的太差，建議先修繕或選擇其他資金管道。

Q4：辦理汽車借款免留車時是否須交出車輛行照？

是的，雖然車輛不會被留車，但貸款機構通常會要求暫時抵押行照或登記文件，以確保債權擔保。

Q5：若我逾期沒還款，貸款機構可以怎麼做？

貸款機構可能行使動保權利，拖車回收或拍賣車輛以抵償債務。此外，逾期記錄也可能影響未來貸款資格。

Q6：提前還款會被收違約金嗎？

優質方案（如聯通貸所宣稱）通常提供提前還款免違約金選項。但你應在簽約前確認該條款是否真的寫進合約中。

Q7：同一輛車已經有貸款，還能辦汽車借款免留車嗎？

在某些情況下可辦理「車貸轉貸 / 二胎車貸」方案。聯通貸在其汽車貸款服務中，就有針對已有貸款車輛的增貸與轉貸方案。

Q8：申請汽車借款免留車需要保險嗎？

大多數機構會要求車輛在申請期間需有有效保險與強制保險，以保障若有事故時的風險控管。

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